ISA(개인종합자산관리계좌)의 의무 가입 기간이 지나고 해지하면?

📌 주식계좌 ISA란?

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 예금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 관리하면서, 비과세 또는 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.

특히 2023년부터는 "주식형 ISA"도 허용되면서 국내 상장 주식과 ETF에 투자가 가능해졌어요.

---

🧾 ISA의 핵심 특징 요약

항목내용

가입 대상	만 19세 이상 (근로/사업소득 요건 있음)
가입 한도	연 2,000만 원, 최대 1억 원까지
의무가입기간	최소 3년
세제혜택	이자·배당·매매차익 등 연간 400만 원까지 비과세 (서민형은 600만 원)
투자 가능 상품	예금, 펀드, ETF, 상장주식 등 다양함
해지 제한	3년 이내 해지 시 세제 혜택 반납

 

ISA(개인종합자산관리계좌)의 의무가입기간인 3년이 지난 후 해지할 경우, 일반적으로는 세제혜택을 온전히 받을 수 있기 때문에 큰 단점은 없습니다. 하지만 상황에 따라 고려할 수 있는 몇 가지 단점은 있어요:

---

💡주식계좌 ISA, 누가 유리할까?

• 주식이나 ETF 투자로 수익을 내고 싶은데 세금은 줄이고 싶은 분
• 투자도 하고 세금 혜택도 받고 싶은 직장인
• 장기적으로 자산을 불리려는 사람

 

✅ ISA 3년 이후 해지 시 일반적으로 좋은 점

• 비과세 혜택 유지: 3년 이상 유지했다면 이자, 배당, 투자수익에 대해 비과세 혜택(일정 한도 내) 적용됩니다.
• 자유롭게 인출 가능: 의무기간이 끝났기 때문에 패널티 없이 해지 가능.

---

⚠️ 하지만 이런 단점은 있을 수 있어요:

1. 계속 유지할 경우의 혜택 포기
   • ISA를 계속 유지하면 향후 비과세 혜택을 더 누릴 수 있었던 기회를 포기하는 셈이에요.
   • 특히 수익이 더 클 것으로 예상된다면, 해지보다 유지가 유리할 수 있죠.
2. 재가입 제한
   • 일반형 ISA는 1인 1계좌만 가능하고, 해지 후 5년간 재가입이 제한될 수 있어요.
   • 추후 더 유리한 상품이 생겨도 바로 가입 못 할 수 있어요.
3. 세제혜택을 다시 받기 어려움
   • ISA는 한 번 혜택을 받으면, 다시 같은 조건으로 가입이 어렵거나 제한될 수 있어요.